¿Qué banco tiene la tasa más barata para los créditos hipotecarios y qué ofrece cada uno?
Las nuevas medidas del Gobierno alentando los créditos hipotecarios tuvieron una reacción positiva en el mercado.
Los préstamos UVA se actualizan según la variación de los precios que mide el INDEC. Además, las tasas varían entre 3,5% y 8,5%.
El banco Macro tiene la más baja del mercado y en varias entidades privadas, como el Francés, Galicia, ICBC, Itaú, Santander Río, la oferta varía entre quienes son clientes y quienes no.
El siguiente informe de cada banco, con sus ofertas en créditos, tanto UVA como los tradicionales, fue realizado por el diario Clarín.
- BBVA Banco Francés
-Tipo de crédito: UVA
Destino: adquisición, refacción y construcción de vivienda permanente y adquisición de vivienda no permanente.
Plazo: refacción 10 años, resto hasta 20 años
Para clientes de cuenta sueldo: Tasa: 4,9%
Monto máximo: $ 5 millones para la compra y construcción de vivienda permanente, y adquisición de vivienda no permanente y $ 2,5 millones para refacción y ampliación de vivienda permanente.
Tasa provincias sin II.BB. (CABA, Buenos Aires, Mendoza, Salta, Río Negro, Tucumán y Córdoba): 5,90%
Resto del país: 6,90%
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 70% adquisición, 50% construcción y adquisición de vivienda no permanente y 30% refacción
Ingreso familiar mínimo: $ 15.000 (en caso de sumar ingresos con un cotitular por lo menos uno debe tener ingresos por $10.000).
-Tipo de crédito: tradicional
Destino: compra, construcción o refacción de vivienda permanente o segunda vivienda
Plazo: refacción 10 años, resto hasta 20 años
Tasa: 18% TNA
Monto máximo: $ 5 millones para la compra y construcción de vivienda permanente, y adquisición de vivienda no permanente y $ 2,5 millones para refacción y ampliación de vivienda permanente.
Monto máximo: sin límite
Relación cuota/ingreso: 30%
Financiación: 70% adquisición, 50% construcción y adquisición de vivienda no permanente y 30% refacción.
Ingreso familiar mínimo: $ 15.000 (en caso de sumar ingresos con un cotitular por lo menos uno debe tener ingresos por $10.000).
- Ciudad
-Tipo de crédito: UVA
Destino: primera o segunda vivienda, refacción,
Plazo: hasta 30 años.
Tasa para clientes de cuenta sueldo: 5,4%
Tasa para resto de clientes y no clientes:
Monto máximo: $ 2 millones
Relación cuota/ingreso: 25% de los ingresos neto del solicitante y/o grupo familiar.
Financiación: 75% para compra y 100% refacción, sin exceder el 50% del valor del inmueble.
Ingreso familiar mínimo: no se exige un ingreso mínimo (para el caso de $100.000 el ingreso mínimo requerido es de $2.280 netos)
- Galicia
-Tipo de crédito: UVA
Destino: vivienda permanente independientemente de cuántas propiedades tenga
Plazo: hasta 30 años
Para clientes de cuenta sueldo:
Tasa: 4,9%
Monto máximo: sin tope
Resto de clientes y no clientes:
Tasa: 6,9%
Monto: hasta $ 5 millones
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: hasta 70%
Ingreso familiar mínimo: $ 16.000
- HSBC
-Tipo de crédito: tradicional
Destino: compra primera y segunda vivienda
Plazo: hasta 20 años
Tasa: fija de 17% los primeros diez años y luego combinada Badlar (hoy en 21,5%) + 400 puntos
Monto máximo: $ 3,6 millones
Relación cuota/ingreso: 30%
Financiación: hasta el 70%
Ingreso familiar mínimo: $9.000 (se suman los cónyuges)
- Hipotecario
-Tipo de crédito: UVA
Destino: adquisición o construcción primera vivienda y segunda vivienda
Plazo: hasta 30 años
Tasa para clientes de cuenta sueldo: 7,9%
Tasa resto de los clientes: 8,5%
Monto máximo: hasta $ 5 millones
Relación cuota/ingreso: 30%
Financiación: 75%
Ingreso familiar mínimo: $10.000 netos, puede sumar ingresos con su cónyuge o conviviente.
-Crédito Puente (para comprar antes de vender): Contempla el otorgamiento de dos préstamos individuales y simultáneos para el financiamiento en UVA de hasta el 50% de la propiedad actual y hasta el 75% de la vivienda a comprar por un monto de hasta 5 millones de pesos y a una tasa de hasta 8,15% (ajustable en UVA).
- ICBC
-Tipo de crédito: UVA
Destino: vivienda permanente y segunda vivienda (solo nuevos clientes)
Plazo: hasta 20 años (clientes) y 15 (nuevos clientes)
Tasa clientes de cuenta sueldo: 4,99%
Resto clientes: 6,90%
Nuevos clientes cuenta sueldo: 4,99% (dos años 0%)
Monto máximo: $ 15 millones
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 70% (vivienda permanente) y 50% (segunda vivienda)
- Itaú
-Tipo de crédito: UVA
Destino: primera o segunda vivienda
Plazo: hasta 30 años
Tasa para clientes: 4,5% (Personal Bank) o 5,5% (cuenta sueldo)
Resto: 6,9% Monto máximo: sin límite Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 75% vivienda y 50% segunda vivienda (se puede cancelar total o parcialmente en cualquier momento)
Ingreso familiar mínimo: $ 16.000
- Macro
-Tipo de crédito: UVA
Destino: primer vivienda
Plazo: hasta 20 años
Tasa para clientes de cuenta sueldo: 3,5%
Resto de clientes y no clientes: 6,5%
Monto máximo: hasta $ 16 millones
Relación cuota/ingreso: 35%
Financiación: 75%
Ingreso familiar mínimo: no se requiere, el monto del préstamo está relacionado con la calificación crediticia.
-Destino: segunda vivienda, mejora y refacción
Plazo: hasta 20 años (salvo refacción, que es 5 años)
Tasa: 6,5%
Monto: hasta $ 16 millones
Relación cuota/ingreso: 35%
Financiación: 75% (salvo refacción, 50%)
Ingreso familiar mínimo: no se requiere, el monto del préstamo está relacionado con la calificación crediticia.
- Nación
-Tipo de crédito: UVA
Destino: compra, cambio, construcción, refacción, ampliación o terminación de vivienda única y permanente. Monto máximo del inmueble a adquirir: $ 3.462.500 (+ 60% si es cliente).
Plazo: hasta 10 años (refacción, ampliación o terminación) y hasta 30 años (compra, cambio, construcción)
Tasa clientes de cuenta sueldo: 3,5%
Tasa resto de clientes y no clientes: 4,5%
Monto máximo: $ 2.770.000 (compra, cambio, construcción) y $ 1,5 millón (refacción, ampliación o terminación)
Relación cuota/ingreso: 25% (excepto construcción, que es 20%)
Financiación: hasta 80% compra y hasta 100% el resto
-Tipo de crédito: tradicional
Destino: Compra, cambio, construcción, refacción, ampliación o terminación de vivienda única y permanente.
Plazo: hasta 10 años (refacción, ampliación o terminación) y hasta 30 años (compra, cambio, construcción)
Tasa clientes de cuenta sueldo: 14% (variable a partir del mes 37) y 18% para construcción por 12 meses o hasta terminar la obra y luego las mismas condiciones.
Tasa resto de clientes y no clientes: 16% (variable a partir del mes 37) y 20% para construcción por 12 meses o hasta terminar la obra y luego sigue las mismas condiciones.
Monto máximo: $ 2.770.000 (compra, cambio, construcción) y $ 1,5 millón (refacción, ampliación o terminación)
Financiación: 80% para compra y 100% resto
- Patagonia
-Tipo de crédito: UVA
Destinos: adquisición de primera o segunda vivienda y refacción
Plazo: 15 años (compra) y 5 (refacción)
Tasa: 6,95%
Monto máximo: $ 5 millones
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 70% compra y 40% refacción
Ingresos mínimos: $ 8.860 para cuenta sueldo y $ 11.075 para el resto de los clientes del banco.
- Provincia
-Tipo de crédito: UVA
Destino: adquisición, refacción, ampliación, construcción y terminación de viviendas o compra partes indivisas cuando tengan como objetivo completar el 100% del dominio y segunda vivienda.
Plazo: hasta 10 años
Tasa clientes con cuenta sueldo: 5%
Resto: 6,25%
Plazo: hasta 30 años
Tasa clientes con cuenta sueldo: 5,90%
Resto: 7,50%
Monto máximo: hasta $ 3 millones
Relación cuota/ingreso: 25 a 30%
Financiación: 75 a 80 % (cuenta sueldo)
(*) Permite adquirir una propiedad hipotecando otra vivienda.
-Tipo de crédito: Hipotecario Social (UVA)
Requisito previo: los beneficiarios deberán realizar un ahorro mensual mediante un plazo fijo digital UVA durante al menos 8 meses. El depósito debe ser equivalente al valor de la cuota posible del préstamo. El monto acumulado puede ser aplicado al pago del 20% de anticipo. La tasación de la vivienda no puede ser superior a $ 1,5 millones
Destino: compra, construcción, refacción de vivienda única en PBA o CABA.
Plazo: 15 años
Financiación: hasta 80% (compra) o 100% (refacción)
Tasa: 6,20%
Monto máximo: $ 1 millón
Financiación: 75 a 80 % (cuenta sueldo)
Ingreso familiar mínimo: seis salarios mínimos
-Tipo de crédito: tradicional
Destino: compra, construcción, terminación, ampliación y/o refacción de viviendas; Combinación de destinos y compra de partes indivisas.
Plazo: 20 años (cuentas sueldo) y 15 resto
Tasa: 22,92% (cuenta sueldo) y 23,92% (resto)
Monto máximo: el equivalente en pesos de US$ 250.000
Relación cuota/ingreso: 40%
Financiación: 70% (público general), 85% (cuenta sueldo) y 100% (empleados públicos)
- Santander Río
-Tipo de crédito: UVA
Destino: primera o segunda vivienda (también refacción y compra de terreno uso residencial)
Plazo: hasta 30 años
Tasa clientes, primera vivienda: 4,95% (provincias sin IIBB) y 5,95% (con IIBB)
Tasa resto: 6,70 % (sin IIBB) y 7,70% (con IIBB)
Tasa clientes, segunda vivienda: 6,70 %
Tasa resto: 7,70%
Monto máximo: $ 15 millones
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 70% vivienda permanente y 50% no permanente
Ingreso familiar mínimo: $ 9.000 (cuentas sueldo) y $ 10.500 (resto)
- Supervielle
-Tipo de crédito: UVA
Destino: primera o segunda vivienda
Plazo: hasta 30 años
Tasa para clientes de cuenta sueldo: 4,9%
Tasa para el resto de clientes y no clientes: 6,9%
Monto máximo: sin límite
Relación cuota/ingreso: 25%
Financiación: 75%
Ingreso familiar mínimo: $ 23.000