Los asesores financieros
*Por Marcelo Elbaum. Hoy en día reina la confusión entre los inversores antes tanta información y desinformación sobre el devenir económico y financiero de las distintas regiones. Es por eso que la elección de un correcto asesor financiero nunca se ha vuelto tan importante como ahora.
La elección de un asesor financiero no es nunca definitiva. Se puede comenzar escogiendo uno, y si no se adapta a las necesidades, rápidamente es posible cambiar.
No se sienta atrapado por un asesor financiero porque ya abrió la cuenta y le da "fiaca" o no quiere repetir los trámites. En verdad, el proceso no es muy complicado y vale la pena si no está conforme. La siguiente "checklist" le servirá para evaluar al profesional que ha elegido.
Cuestionario: ¿Con qué frecuencia su asesor financiero realiza cada una de las siguientes tareas? De acuerdo con la asiduidad, responda "nunca", "ocasionalmente" o "frecuentemente".
1. ¿Lo alienta a adoptar una visión global de sus inversiones y objetivos?
2. ¿Lo estimula a tener un fuerte compromiso de largo plazo?
3. ¿Lo impulsa a monitorear los resultados de sus inversiones?
4. ¿Discute con usted la posibilidad de futuros arrepentimientos respecto de las decisiones de inversión?
5. ¿Tiene el coraje de retractarse cuando una inversión no resulta ser adecuada para su forma de ser?
6. ¿Tiene la sensibilidad para detectar si usted posee una visión realista de los resultados que puede obtener de las inversiones?
7. ¿Lo alienta a adoptar actitudes diferentes respecto del riesgo según las decisiones sean insignificantes o de relevancia?
8. ¿Intenta estructurar su cartera de inversión de la manera que a usted más le complace (por ejemplo, asegurar un rendimiento aceptable o satisfactorio con una pequeña chance de obtener una importante ganancia)?
9. ¿Le advierte sobre la incertidumbre presente en las decisiones de inversión? Es decir, ¿le advierte que hay eventos que se encuentran más allá de todo control?
10. ¿Hace un análisis exhaustivo de su actitud frente a los diferentes aspectos del riesgo e incorpora su preferencia al estructurar el programa de inversiones?
Asigne 2 puntos cada vez que respondió "frecuentemente"; 1 punto por cada "ocasionalmente"; y 0 para "nunca".
Resultados: Entre 16 y 20 puntos: su asesor financiero goza de la más alta calidad, tanto desde el punto de vista profesional como humano.
Entre 11 y 15 puntos: su asesor financiero tiene una calidad promedio, que si bien no está mal, debería ser mejorada en algunos aspectos.
Entre 6 y 10: usted debería considerar el cambio de su asesor financiero.
Por lo tanto, ahora que dispone de las herramientas necesarias para encontrar al mejor asesor financiero, ya no tiene excusas: contrate al que mejor se adapte a sus necesidades y a los tiempos que corren.